IBAN steht für International Bank Account Number und ist eine standardisierte Kennzeichnung für Bankkonten. Sie ermöglicht internationale Banktransaktionen und stellt sicher, dass Gelder korrekt an das richtige Bankkonto überwiesen werden. Die IBAN besteht aus einem Ländercode, einer Prüfziffer, der Bankleitzahl und der Kontonummer. Sie wird weltweit verwendet, insbesondere für SEPA-Überweisungen, also Single Euro Payments Area.
Die Ländercodes sind Teil der IBAN und werden durch zwei Buchstaben gemäß dem ISO 3166-1 Alpha-2 Standard repräsentiert. Hier ein paar Beispiele:
Deutschland: DE
Österreich: AT
Schweiz: CH
Frankreich: FR
Spanien: ES
Italien: IT
Jedes Land hat seinen eigenen eindeutigen Ländercode, der in der IBAN verwendet wird, um das Herkunftsland des Bankkontos zu identifizieren.
Eine internationale Banktransaktion erfolgt in mehreren Schritten:
Transaktion anstoßen:
Der Absender gibt den Auftrag zur Überweisung an seine Bank. Er gibt dabei die Kontodaten des Empfängers, einschließlich der IBAN und den Betrag und den Verwendungszweck der Überweisung an.
Daten überprüfen:
Die sendende Bank überprüft die eingegebenen Daten, insbesondere die IBAN des Empfängers, um sicherzustellen, dass sie korrekt ist und dem richtigen Land zugeordnet ist.
Wechselkurs und Gebühren:
Falls die Überweisung in einer anderen Währung als der des Absenders erfolgt, wird ein Wechselkurs verwendet. Außerdem können Gebühren für die Transaktion anfallen, sowohl von der sendenden als auch von der empfangenden Bank und sogar möglicherweise von Zwischenbanken.
Weiterleitung an das Zahlungsnetzwerk:
Die sendende Bank leitet den Überweisungsauftrag an das entsprechende internationale Zahlungsnetzwerk weiter. Für Länder im Europäischen Wirtschaftsraum ist das zum Beispiel das SEPA-System.
Weiterleitung der Transaktion:
Das Zahlungsnetzwerk leitet die Transaktion an die Empfängerbank weiter. Dies kann über mehrere Zwischenbanken geschehen, insbesondere wenn es sich um grenzüberschreitende Überweisungen handelt.
Gutschrift auf das Empfängerkonto:
Die Empfängerbank erhält den Geldbetrag und schreibt ihn dem Konto des Empfängers gut. Dies geschieht üblicherweise innerhalb von ein bis mehreren Werktage. Das ist abhängig von den beteiligten Banken und dem gewählten Überweisungsservice.
Während des gesamten Prozesses werden die Transaktionsdaten über verschiedene Sicherheitsprotokolle und Verschlüsselungstechnologien geschützt, um die Sicherheit und Integrität der Überweisung zu gewährleisten.
Die IBAN wurde als Standard für internationale Banktransaktionen entwickelt und wird in den meisten Ländern weltweit verwendet. Viele Länder haben ihre eigenen nationalen Standards für Bankkontonummern, aber für grenzüberschreitende Überweisungen wird in der Regel die IBAN verwendet, um die Identifizierung von Bankkonten zu erleichtern.
Es gibt jedoch einige Länder, die noch nicht vollständig auf die Verwendung der IBAN umgestellt haben oder wo die IBAN nicht so weit verbreitet ist. In solchen Fällen können andere Identifikationsmethoden für Bankkonten verwendet werden.